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淮河农商银行“124”服务模式,探索金融服务乡村振兴新路径

编辑日期:2022-04-11 阅读次数:

淮南淮河农村商业银行坐落于美丽的淮河北岸,是皖北地区第一家改制农商银行,现有17个营业网点,20家支部,在岗员工257人,其中在岗党员121人。近年来,淮河农商银行在省联社党委的正确领导下,坚持支农支小的市场定位,把支持乡村振兴战略作为首要政治任务,行党委从强化战略引领、创新金融产品、优化金融服务、培育企业文化、激发员工活力等方面精准发力,充分发挥“三个作用”,坚持“三级共建”,逐步形成围绕“一个中心”,打通“二个渠道”,建立“四项机制”的“124”服务模式,通过实施党建引领信用村建设,有力地促进了各项业务发展,走出了一条可持续健康发展之路。2021年,淮河农商银行荣获第十三届中国农村金融峰会“在全面小康新起点上农村金融支持乡村振兴”优秀案例-机构篇。

一、围绕“一个中心”,瞄准服务乡村振兴切入点

淮河农商银行党委坚持党建与乡村振兴融合发展,抓牢党建引领的“方向盘”,以党建引领整村授信为中心工作,以党建共建联盟为抓手,坚持“三级共建”模式,即党委与市区有关局党组织合作共建,基层党支部与乡镇党支部协同共建,党员与共建单位党员互助共建,主动融入地方经济、融入乡镇社区、融入客户,助力乡村振兴。

加强顶层设计布局。2021年率先在全系统成立乡村振兴金融服务部,及时制定了《淮南淮河农村商业银行金融服务乡村振兴战略的实施意见》,明确未来5年涉农贷款、新型农业经营主体贷款、绿色生态农业贷款等投放目标,计划通过五年时间完成潘集区11个乡镇166个行政村的评级授信工作,至2015年末,新增涉农贷款18亿元,余额突破40亿元,新增新型农业经营主体贷款4亿元、绿色生态农业贷款5亿元,累计投放40亿元信贷资金支持农户、社区居民和乡镇创业者;手机银行客户超过20万户,累计建成“金农信e家”达50家。做到心中有规划,手里有举措,脚下有行动。

实施党建共建联盟。为进一步落实淮南市人民政府和安徽省农村信用社联合社签订《金融服务乡村振兴战略合作协议》,淮河农商银行与潘集区农业农村局签订了《金融支持乡村振兴助推农业产业化发展合作框架协议》,加强银政联动,助推乡村振兴;与淮南市孝银供销社签订合作协议,利用供销社生产、供销、信用“三位一体”的经营模式,加强银社联动,助推乡村振兴;推进“党建+金融助理”模式,向潘集区组织部选派11名支行行长、副行长和业务骨干到潘集区所辖10个乡镇1个街道挂职分管金融的副镇长职位;各支部也积极与所在乡镇进行结对共建,古沟支行党支部联合古沟乡乡村振兴工作站成立古沟乡乡村振兴“政银企”党建联盟,从12个村中推选12名业务骨干为乡村振兴专干,并对他们进行专题培训,借助他们的力量帮助支行做好整村授信资料收集和金农“农e贷”产品推广工作。同时,各支部积极与各乡镇、村开展文化共建,在文明城市创建、金融知识普及、关爱弱势群体方面开展结对帮扶。

逐步开展整村授信。淮河农商银行制定了《淮南淮河农村商业银行党建引开展领信用村建设“整村授信”推广实施方案》《淮南淮河农村商业银行“整村授信”试点考核方案》,多次召开整村授信推动会和研讨会,积极部署推动;选定贺疃镇朱集村、芦集镇城北村、古沟乡太平村三个产业基础较好的行政村作为“整村授信”试点村,以点带面推动,去年9月份在古沟乡太平村开展“整村授信”启动暨现场签约仪式;实行客户经理网格化营销,责任包片到村到户,逐步开展信用村、信用户评定工作。截至3月末,已累计与14个行政村签订“整村授信”合作协议,建立农户信息档案1289户,授信金额9687万元。通过开展整村授信解决广大群众融资难、融资贵问题,逐步吸引各类群体返乡创业,助力农户共同富裕。

二、打通“两个通道”,找准服务乡村振兴关键点

乡村振兴,产业兴旺是重点。淮河农商银行紧紧围绕实施乡村振兴战略,立足潘集区农业产业基础,探索研究与农村信用主体相契合、与农村产业发展相匹配,与党建引领信用村建设相适应的金融产品及服务模式,构建线上线下信贷产品体系,打通乡村振兴线上和线下2个服务通道。

积极对接新型农业经营主体。淮河农商银行立足潘集区是农业大区的自然资源禀赋和良好的产业基础(潘集区农主要有草莓、酥瓜、葡萄、绿豆圆子、豆制品以及大米,其中潘集酥瓜和大米远近闻名),以支持农业供给侧结构性改革为主线,着力支持农民专业合作社、家庭农场、农业产业化龙头等新型农业经营主体的融资需求,助力潘集区酥瓜、葡萄、绿豆圆、蔬菜大棚等产业实现现代化、规模化,解决企业、农户融资难、难融资等问题。针对地方银保监分局下发的新型农业经营主体名单605户企业,积极开展对接,纾困新型农业经营主体发展,强化金融赋能乡村振兴。同时对受疫情影响较大的新型经营主体进行无还本续贷,缓解资金压力,降低新型经营主体的信贷融资成本。截至2022年3月末,我行发放新型农业经营主体贷款7862.85万元。

创新金融产品优化金融服务。为支持美丽乡村建设,结合潘集区产业特点,淮河农商银行创新了“粮食贷”“中标贷、税信贷”等支农支小信贷产品。截至2022年3月末,发放“粮食贷”2500万元、“中标贷”3246万元、“税信贷”3340万元。同时,积极做好金融支持脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接,继续对已脱贫户给予信贷支持,扩大“扶贫小额贷款+商业贷款”服务模式,支持已脱贫户发展生产,做到“扶上马,再送一程”,防止因资金投入不足导致返贫。截至2022年3月末,发放扶贫贷6063万元。

在创新金融产品的同时,淮河农商银行进一步优化金融服务模式,出台优化信贷金融服务意见,简化信贷手续,提高信贷审批效率,各支行持续开展上门服务,为老弱病残客户上门进行办理业务,感受到淮河农商银行金融服务温度。

科技赋能助力金融服务乡村振兴。淮河农商银行以省联社“四个银行”(线上银行、数字银行、智慧银行、普惠银行)建设为抓手,实施“1122”工程,大力推广1机1卡两个e两朵云业务(手机银行、信用卡、金农e贷、金农信e家、云缴费、云收单),借助电子银行产品方便、快捷的优势,为助推农业经济发展打通了线上金融服务渠道。开通了“金农农e贷”线上产品,让农户通过手机银行便可实现自主放款、还款,为农户致富增收、乡村振兴发展注入新活力。截至3月末,“金农e贷”授信1.89亿元,较年初增加861户,授信金额增加0.6亿元;用信1633户,用信金额0.98亿元,用信率51.85%。此外,手机银行、信用卡、云缴费、云收单等各项业务也取得较好发展,2021年在省联社组织的一季度电子银行业务营销竞赛和第三季营销竞赛中分别荣获“优秀营销单位”和“卓越营销单位”荣誉称号。

三、建立“四项机制”,选准服务乡村振兴落脚点

金融服务乡村振兴工作抓得如何,关键在党委班子引领,核心在人才队伍保障,落脚点在工作保障机制。只有发挥好“三个作用”,不断强化党的领导,加强支部建设,优化选人用人管理模式,加强党员干部队伍管理,形成一套常态化服务乡村振兴工作机制,才能确保金融服务乡村振兴工作真正落到实处。

一是发挥党委统筹引领作用,建立行务例会工作机制。淮河农商银行将乡村振兴工作纳入日常经营管理,乡村振兴金融服务部在每月行务会议和每周行务例会上汇报工作进度,党委书记、董事长亲自调度。建立总行为基层服务,支行为客户服务的服务导向,实行领导包片、部门包点的包保制度,鼓励机关员工深入基层,协助支行做好金融服务乡村振兴工作。党委班子带头走访新型农业经营主体、家庭农商、种粮大户,在全行形成了党委带动中层,中层带动一线的营销模式,不断提升服务乡村振兴能力。

二是发挥党支部战斗堡垒作用,建立支部会议工作机制。2021年,淮河农商银行按照支部建在支行要求,新增了11家支部,确保全行15家支行都有支部。同时规范了各支部“三会一课”内容,要求各支部每月支委会(没有支委会的召开支部会议)必研究安排落实党建融合发展、乡村振兴工作。

三是发挥党员干部先锋模范作用,建立评先评优工作机制。

在各支行设立党员先锋岗,开展“亮身份、当先锋、做表率”行动,鼓励广大党员干部冲锋在乡村振兴金融服务一线。今年,将“整村授信”工作纳入一季度旺季营销活动进行考核,同时设置7项指标对“整村授信”工作开展情况进行验收。将党员推进乡村振兴整村授信情况,纳入支行和员工考核指标,作为优秀员工和优秀党员评选的重要依据。

四是创办乡村振兴简报,建立沟通交流机制。淮河农商银行还创办了乡村振兴金融服务简报,把各支行走村入户、深入田间地头,进企业、下车间服务三农、小微企业好的做法、好的想法、创新思路、心得体会等以简报的形式进行分享,供各支行相互分享、学习和交流,以此共同推动乡村振兴建设。

下一步,淮河农商银行将继续坚持服务三农、服务小微企业、服务区域经济的市场定位,扎实做好党建引领信用村建设,进一步完善农村信用体系,持续改进农村金融服务,不断提升金融服务乡村振兴能力和水平,助推当地走出一条产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕可持续发展道路。